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钢脉与潮汐：一次关于中信银行（601998）机会、技术与风险的深度解剖
股价像河流，有时转弯并不预告暴雨。中信银行（601998）近期受到利率周期与零售转型双重影响：短期受宏观流动性与同业拆借利率波动牵动（数据来源：Wind）；中期业绩与不良率、净利差走势决定内生驱动（参考：中信银行2023年年报）。
行情变化解析：从日线看，股价在50日与200日均线间震荡，成交量随年报窗口放大；热点由估值修复转向资产质量确认。
盈亏对比与收益评估：以三档仓位模拟，稳健仓位重仓高分红期望，进攻仓位借短线波动套利，历史年化回报与同期沪深300比较需扣除风险溢价（参考：彭博类比）。
技术研究：关注MACD背离、RSI超卖区以及均线金叉/死叉确认。短线策略以5/10日均线斩仓、日内参考VWAP为基准。
风险评估模型：结合VaR（历史模拟法）、压力测试（利率上行300bp、不良率上升50%情景）与流动性覆盖比率监控，引用监管口径和公开财报数据进行情景回测。
操作技巧与分析流程：步骤为1)数据采集（年报、季报、宏观指标）2)基本面筛查（净息差、不良率、拨备覆盖）3)技术过滤（均线、量能、指标）4)情景模拟（VaR与压力测试）5)风险对冲与仓位管理。止损、仓位分层与相对强弱轮动是实操核心。
结尾提醒：信息以公开资料与市场数据为基础，不构成投资建议（参考：中国证监会、公募研究报告）。
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